互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。  互联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。以安全、方便、低成本为特点的第三方支付呈现出生机勃勃的发展景象。阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。，但是第三方支付也存在一些安全方便问题，一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。本文从第三方支付平台的研究发展入手，分析第三方支付的发展现状，优势以及缺陷。

随着电子商务的普及和互联网技术的突飞猛进，传统金融业务和互联网发展相互渗透，形成互联网金融这一新兴领域。第三方支付是互联网金融的一种新新式，它是指具有一定经济实力和信誉保障的第三方独立的机构来承担交易双方资金结算的信用中介。在这互联网新兴时代，第三方支付在互联网金融有着不可替代的作用。

• 第三方支付发展现状

国内市场上早在1998年就有了第一家第三方支付公司。目前，国内网上支付平台服务比较知名的提供商主要有95epay“易支付”、易达信动、云网等。最初，第三方支付只为买卖双方提供担保服务，即买卖双方在互联网上达成交易之后，买方先把资金支付给第三方支付机构，由第三方支付机构作为中介临时保管资金，并通知卖方发货，当买方提取并核对货物无误后，通知中介把付款支

付给卖方。

目前，第三方支付服务逐渐发生延伸和拓展，服务方式

出现了移动支付、微信支付等，业务范围拓展至预付卡、收

单等领域。第三方支付企业不仅提供支付中介作用，也提供

资金管理、客户管理、积分奖励等增值服务。

• 第三方支付的市场规模

2013年，我国全年银行卡刷卡交易渗透率达到47.45%，全年共处理互联网支付业务150.01亿笔，金额8.96万亿元，分别较上年增长43.47%和30.04%。至2013年末，我国第三方支付市场规模已达16万亿元。5月28日，中国支付清算协会在北京发布的《中国支付清算行业运行报告（2014）》（下称《报告》）显示，2013年，我国全年银行卡刷卡交易渗透率达到47.45%，全年共处理互联网支付业务150.01亿笔，金额8.96万亿元，分别较上年增长43.47%和30.04%。《报告》认为，2013年，我国支付清算市场持续快速发展，支付创新层出不穷，支付业务与经济增长的联动性不断增强。非现金支付业务总体保持快速增长态势。其中，票据业务总量较上年有所下降，银行卡业务持续快速增长，银行卡渗透率进一步提高，全年银行卡刷卡交易渗透率达到47.45%。互联网支付、移动支付等新兴支付业务继续保持高速发展的势头，产品和服务朝着更加快捷、高效、便利的方向发展，深刻影响着人们的消费习惯和生活方式。

2013年，我国第三方支付市场规模达到16万亿元。支付机构互联网支付业务向证券、基金、保险等多个行业领域渗透，金融化趋势明显，业务规模快速增长，全年共处理互联网支付业务150.01亿笔，金额8.96万亿元，分别较上年增长43.47%和30.04%。随着移动通信和互联网技术的快速发展，移动支付逐渐成为电子支付发展的新方向。

2013年，国内移动支付标准得到统一和逐步推广，客户应用基础日趋稳固，业务规模实现爆发式增长。支付机构共处理移动支付业务37.77亿笔，金额1.19万亿元，分别较上年增长78.75%和556.75%。支付机构成为传统收单市场的重要补充，处理收单业务19.76 亿笔，金额5.78万亿元。受获牌预付卡机构数量增多等因素的影响，预付卡市场业务总量有所增长，160家预付卡发卡机构合计发卡6.4亿张，金额869.8亿元。

2014年中国第三方移动支付市场交易规模达59924.7亿元，同比上涨391.3%，第三方移动支付交易规模继续呈现超高速增长状态。

2014年，第三方移动支付市场交易规模达到59924.7亿元，较2013年增长391.3%，继续呈现出较高的增长状态。而2013年，第三方移动支付的增长率达到了707.0%。移动支付已经连续两年保持超高增长。预计2015年开始，移动支付的增速将放缓，2018年移动支付的交易规模有望超过18万亿。

艾瑞分析认为，2014年移动支付市场的快速增长原因：第一，移动互联网时代用户上网习惯从PC端逐渐迁移;第二，移动互联网的普及使得用户从年龄、学历、收入等各维度都呈现长尾化趋势，使得用户数量快速增长;第三，支付场景的拓展使得移动支付成为网民继银行卡、现金外新的惯常使用的高频支付工具;第四，宝宝类货币基金的规模化和现金管理工具化带动了移动支付用户黏性的增长。